在新加坡工作生活，医疗险是必需品——这里医疗水平虽高，费用却极其昂贵（早产儿三天花费可达2万新元，普通住院每天也需数千新元）。
面对没有政府医保覆盖的外籍人士，或是保障有限的新加坡公民/PR，合理配置商业医疗险才能避免突发疾病带来的经济冲击。
今天我们就为大家具体介绍一下新加坡的医疗类保险，并注明适合的人群，希望能帮大家避坑，买到适合的保险。
一、住院险（Integrated Shield Plan, IP）：必备基础
住院险，确切地说，是住院手术险，它保障的住院和手术（含日间手术），以及住院或手术前后的门诊花销。
就新加坡公民或永久居民而言，政府的基本医保终身健保（MediShield life）的保障额度相当有限，每年理赔顶限为15万新币，也仅限B2和C级以下病房才能享受到高额的理赔。所以，非常有必要额外购买商业保险的住院险，来提升保障范围和额度。
就持工作签证、学生签证和长期准证的外国人而言，完全享受不到政府的基本医保，配置商业保险公司的住院险，就更加有必要。
商业保险公司的住院险，最高可覆盖本地所有公私立医院（可只保公立医院），每年最高有200万新币的理赔顶限。
如配置有附加险，那么报销比例可达95%，同时每年的自付顶限为3000新币（癌症理赔稍有不同）。
适用人群：
外国人（持工作准证EP/SP、学生证DP/LTVP等）：无法享受政府MediShield Life，必须自购商业IP。
公民/PR：政府MediShield Life仅覆盖公立医院B2/C级病房（2025年4月后年度上限升至20万新元），保障不足需升级IP。
第二，意外险：高性价比补充
功能：覆盖非住院类意外医疗（如骨折、食物中毒、登革热）、中医理疗，甚至包含身故/伤残赔偿。
优势：年保费仅100~200新元，理赔门槛低（无需住院）。
适用场景：孩子手足口病、运动扭伤、蚊虫叮咬引发的骨痛热症等。
适合人群：新加坡公民、永久居民和外国人
第三，重疾险：收入损失补偿
在新加坡，若患上癌症、中风等重大疾病，一般情况下，3-5年内是不能工作的，或不能全职工作，没有工作，就意味着没有收入。
若恰好又是家中的主要收入来源，每月房贷、养育孩子费用以及吃喝拉撒，都是固定开销，没有了收入，对家庭的影响是致命性的。
重疾险的更大作用是收入补偿，投保人一旦患上重大疾病，可获得一笔理赔款，可用来应付患病期间的日常开销，也就没有了经济方面的后顾之忧，可更安心的养病和康复治疗。
重疾险对小朋友来说，也相当有必要，一方面小孩子年龄小，保费更低，同时长期累积下来，后期的收益更高（终身重疾险）；
另一方面，小孩子若患病，父母需要陪孩子看病治疗，必然有收入损失，有了重疾险的赔付款，大人也能更安心陪同孩子做更好的康复治疗。
另外，新加坡重疾险是全球受保，如留学生和持工作准证的外国人配置，过后若选择会去其它国家工作、学习或生活，同样受保。
功能：确诊癌症/中风等重大疾病时，一次性赔付保额（建议3~5倍年收入），弥补无法工作的收入缺口。
必要性：
-住院险覆盖医疗费，但无法解决患病期间房贷、育儿等生活开支。
-全球受保，离开新加坡仍有效（适合流动性高的外籍人士）。
建议：越早购买越便宜（儿童也适用）。
适合人群：适合工作人士和小朋友
第四，寿险：家庭责任保障
一个保障家人的保险寿险，顾名思义，保障的是人的生命，以身故为赔付条件。
在华人传统观念里，不少人对「死亡」这个词避而不谈，然而当意外或死亡风险真的来临的时候，尤其是家中的顶梁柱，那么对一个家庭的影响是灾难性的，甚至是难以承受的。
所以，对于家中的经济支柱来说，健康的时候，配置一份寿险，是相当有必要的，如果某一天出现意外（任何人都不希望发生），保险公司按保额赔付，可以让家人继续好好生活。
寿险，也兼具财富传承的功能，毕竟人总有过世的一天，那么在自己经济比较富余的时候，配置一份寿险，也是将来留给孩子的一笔财富。
功能：被保人身故后赔付给家人，用于偿还房贷、子女教育等长期开支。
适用人群：家庭经济支柱（尤其有房贷/子女者）。
类型建议：
-定期寿险：保费低（约为香港/内地一半），保至60岁。
-终身寿险：含财富传承功能，适合高净值人群。
五、长期护理险（公民/PR专属）
基础版：政府CareShield Life强制30岁以上公民/PR参保，严重残疾（无法自理3项日常活动）可月领649新元。
升级版：商业保险公司提供更高赔付（月领可达5000新元），覆盖中度残疾，可用Medisave支付保费。
外籍人士特别注意事项
1.公司团险优先利用：
-雇主须为外籍员工提供基础医疗/意外险（MOM规定）。
-询问HR是否可付费扩展至家属。
2.自行购买要点：
-住院险必买，且优先选择覆盖私立医院的IP计划（紧急时选择更多）。
-家属需持DP/LTVP等长期准证才可参保。
配置优先级建议
1.住院险+ Rider→2.意外险 →3.重疾险 →4.寿险（家庭支柱）
>公民/PR可叠加政府基础险（MediShield Life/CareShield Life），但商业保险仍是核心防线；外国人务必通过“住院险+意外险”构建基础安全网。
新加坡医疗体系高效但费用惊人，未雨绸缪配置保险，是用可控成本抵御未知风险的最优解。
【竞赛报名/项目咨询+微信：mollywei007】
